מבוטחים רבים פונים לחברת הביטוח לקבל תגמולים אחרי מחלה קשה, תאונה או מוות. החברה מצידה עשויה למשוך זמן, מה שעלול לחסום את שערי בית המשפט בשל התיישנות. מה תעשו אם חברת הביטוח מסרבת לשלם?
בגיל 41 אייל ז"ל (שם בדוי) קיבל לידיו תביעת גירושין, לאחר 12 שנות נישואים ושלושה ילדים. המהלך נחת עליו כרעם ביום בהיר. לאחר שניסה להציל את נישואיו בכל דרך אפשרית, אשתו החליטה שהיא לא יכולה יותר והגישה את התביעה באופן חד צדדי. אייל לא עמד בכך ומתוך ייאוש, לדאבון הלב, שלח יד בנפשו.
כשנה לאחר מותו הטראגי של אייל, רוני אשתו (שם בדוי) הגישה טופס תביעה לחברת הביטוח בה היה מבוטח אייל בפוליסת ביטוח חיים. חברת הביטוח בתגובה סירבה לטפל בתביעתה ומשכה את הזמן, כשהיא מנמקת את סירובה בכך שקופת החולים טרם העבירה את התיעוד הרפואי של המנוח. מה רוני לא ידעה בינתיים? שהזמן פועל לרעתה.
מרוץ ההתיישנות בתביעות ביטוח
ככלל, בתביעות ביטוח פרטיות חלה התיישנות של שלוש שנים ממועד מקרה הביטוח (עד לחודש דצמבר 2020 תקופת ההתיישנות על כלל התביעות לתגמולי ביטוח הייתה שלוש שנים. החל ממועד זה ההתיישנות על ביטוח חיים, ביטוח מפני מחלות קשות וביטוח סיעודי היא חמש שנים, אך התיקון אינו חל על המקרה המתואר בכתבה).
"התיישנות" היא למעשה מחסום פרוצדוראלי המונע מהמבוטח את האפשרות לממש את זכויותיו על פי הפוליסה שרכש. כשמגישים טופס תביעה לחברת ביטוח זה לא עוצר את מרוץ ההתיישנות, רק שמגישים תביעה לבית המשפט. כלומר, כל עוד חברת הביטוח לא נותנת תשובה, לכאן או לכאן, הזמן רץ, והזכות שלכם להגיש תביעה לבית המשפט – תלויה בספק.
לא רבים יודעים שהטקטיקה הידועה והנפוצה ביותר של חברות הביטוח היא למשוך את הזמן בתירוצים ונימוקים משכנעים מדוע התביעה שלכם מתעכבת, כדי שתחלוף תקופת ההתיישנות.
שנה לאחר שהגישה את טופס התביעה שלה לחברת הביטוח, כשעדיין חברת הביטוח לא מקדמת את התביעה, רוני הגיעה למשרדי.
הגשנו תביעה לבית המשפט. לאחר מכן חברת הביטוח שלחה לנו את התיק הרפואי והתברר שלאייל היה רקע נפשי משמעותי. הוא היה תחת טיפול תרופתי פסיכיאטרי שנים קודם נישואיו לרוני, מאובחן בהפרעה טורדנית כפייתית (OCD) ודיכאון. בשלב זה חברת הביטוח סירבה לשלם בגלל העבר הנפשי.
בסופו של דבר, כנגד כל הסיכויים, הצלחנו להגיע להסדר פשרה שבסופו שילמה חברת הביטוח כמיליון שקל לרוני וילדיה.
ריכזתי בפניכם חמישה טיפים חשובים להצלחה בהתמודדות מול חברות ביטוח:
- שימו לב לטיימינג
רוני הגיעה אליי רגע לפני ששערי בית המשפט נסגרו בפניה. הייתי צריך לפעול מהר. מול חברות הביטוח אסור לכם להיות שאננים. קרה מקרה ביטוחי? תאונת דרכים, רשלנות רפואית, פציעה, פטירה? פנו לעורך דין מנוסה ובקיא בתחום בהקדם האפשרי.
- בבחירת עורך/ת הדין, אל תוותרו על ניסיון מקצועי
השנים במקצוע, ההופעות בפני בית המשפט וההצלחות המשפטיות שעורך דין פוגש במהלך חייו המקצועיים – כל אלו באים לשחק לטובתכם. עורך דין שפגש אינספור מקרים מורכבים – ידע לתת לכם מענה ולהביא אתכם להצלחה המקסימלית. כשאתם פוגשים עורך דין לראשונה, חובה עליכם לשאול אותו כמה זמן הוא במקצוע, ניסיונו המקצועי, סטטיסטיקה של הצלחות ולבקש הוכחות לכך.
- העבירו את כל המידע
תנו את כל המידע הרלוונטי (והלא רלוונטי), המסמכים, התיעוד הרפואי, הפרטים הגדולים והקטנים. תנו את כל האמון בעורך הדין שלכם, הוא בצד שלכם, איש הסוד שלכם. עורך דין מנוסה ומומחה מכיר את כל השחקנים בזירה – חברת הביטוח, השופט בתיק והרופאים – ויודע לעבוד מולם ואיתם. אתם לא רוצים שהוא יהיה מופתע משום דבר בדרך.
- יצירתיות
חברות הביטוח תמיד יציירו מציאות שתפעל נגדכם. כמו במקרה של אייל – המבטחת נתלתה ברקע הנפשי של המבוטח וטענה כי שיקר לה. אלא מה? אייל ניסה לשים קץ לחייו שנה לפני האירוע, על רקע הליך גישור זוגי, לאחר שהזוג חווה משבר. זה היה הבסיס לקו התביעה המרכזי שלנו. טענו כי מה שקרה לאייל יכול היה לקרות לכל אדם במצב דומה, ואינו קשור לרקע הנפשי, ובסופו של דבר הטענה סייעה לנו לנצח.
- "קשה לנצח אדם אשר לעולם אינו מוותר" (שחקן הבייסבול הנודע בייב רות')
זוכרים את השיר האגדי של הדג נחש: "אנ'לא מוותר כי אני לא מהחנונים, לא מוותר ולא פוחד מהסיכונים, לא מוותר לא מוותר, לא מוותר לא מוותר...". למרות שלימדו אותנו שעקשנות היא לא בהכרח תכונה חיובית, דווקא במלחמה מול חברות הביטוח יש חשיבות רבה לעמידה איתנה מולן ומול בית המשפט. זה הרי עניין של אקרובטיקה או של רטוריקה, תלוי איך מסתכלים על זה. לא מספיק שעורך הדין שלכם ילמד את הקייס ויגיש את התביעה ה"צודקת" ביותר בעולם, הוא צריך לדבוק בנקודות החוזקה של התיק, לשכנע בהן ולרוץ איתן מבלי להסס, ולו לרגע.
* עו"ד דור ויינברג הוא בעלים משרד עו"ד ויינברג ושות' העוסק ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ונזקי גוף
המידע המוצג במאמר זה הוא מידע כללי בלבד, ואין בו כדי להוות ייעוץ ו/ או חוות דעת משפטית. המחבר/ת ו/או המערכת אינם נושאים באחריות כלשהי כלפי הקוראים, ואלה נדרשים לקבל עצה מקצועית לפני כל פעולה המסתמכת על הדברים האמורים.
פרסומת - תוכן מקודם
פסקדין הוא אתר תוכן משפטי ופלטפורמה המספקת שירותי שיווק דיגיטלי למשרדי עורכי דין,
בהכנת הכתבה לקח חלק צוות העורכים של פסקדין.